جستجو
برای جستجو متن مورد نظر وارد کنید و Enter بزنید برای بستن Esc بزنید.
ارتباط با ما
09392116387
نئو بانک یک بانک دیجیتال است که از فناوری بلاکچین استفاده می‌کند. این بانک از طریق شبکه‌های بلاکچین به عنوان زیرساخت فنی خود، خدمات مالی را ارائه می‌دهد. بلاکچین یک فناوری توزیع شده است که به طور اصولی اطلاعات را در سراسر شبکه به طور امن و قابل اعتماد ذخیره و تغییر می‌دهد.
به عنوان یک بانک دیجیتال، نئو بانک به مشتریان خود این امکان را می‌دهد تا با استفاده از برنامه‌های کاربردی موبایل یا وب سایت خود، عملیات بانکی را انجام دهند که شامل انتقال وجه، پرداخت قبوض، دریافت وام و مدیریت حساب‌های بانکی می‌شود. نئو بانک‌ها امکاناتی مانند بانکداری آنلاین، پرداخت الکترونیکی، اعطای وام آنلاین و سایر خدمات مالی را ارائه می‌دهند. این بانک‌ها به کاربران امکان می‌دهند تا بدون نیاز به حضور فیزیکی در شعب بانکی، تمامی خدمات مالی را انجام دهند.
با استفاده از بلاکچین، نئو بانک می‌تواند تمامی تراکنش‌ها را به صورت عمومی و شفاف در شبکه ذخیره کند. این امر می‌تواند به عنوان یک سطح بالاتر از شفافیت و امنیت در مقایسه با بانک‌های سنتی عمل کند. همچنین، بلاکچین می‌تواند هزینه‌ها را کاهش دهد.
نئو بانک فعالیت خود را بر پایه بلاکچین نئو (NEO) انجام می‌دهد. NEO یک پلتفرم بلاکچین باز است که برای اجرای قراردادهای هوشمند و توکن‌های دیجیتال استفاده می‌شود. این پلتفرم مشابه بلاکچین اتریوم (Ethereum) است و قابلیت اجرای قراردادهای هوشمند را فراهم می‌کند.
با استفاده از بلاکچین NEO، نئو بانک می‌تواند از امکانات قراردادهای هوشمند استفاده کند و توکن‌های خود را بر اساس استانداردهای بلاکچین NEO ایجاد کند. این توکن‌ها می‌توانند برای انتقال ارز، حقوق و تعهدات دیگر استفاده شوند.در کل، نئو بانک یک بانک دیجیتال است که از بلاکچین NEO برای ارائه خدمات مالی استفاده می‌کند.
نئوبانک‌ها برای حفاظت از اطلاعات مشتریان خود از امکانات امنیتی متنوعی استفاده می‌کنند. در ادامه تعدادی از امکانات امنیتی مشترک که در نئوبانک‌ها وجود دارند ، بررسی می‌کنیم:
نئوبانک‌ها از رمزنگاری قوی استفاده می‌کنند تا اطلاعات مشتریان را در طول انتقال و ذخیره‌سازی محافظت کنند که شامل استفاده از پروتکل‌های امنیتی مانند SSL/TLS برای ارتباطات رمزنگاری شده میان برنامه‌های موبایل و سرورهای نئوبانک است.
برخی نئوبانک‌ها از تأیید هویت دو عاملی (Two-Factor Authentication) برای ورود به حساب کاربری استفاده می‌کنند. این روش امنیتی در کنار رمز عبور، عامل دیگری مانند کد ارسال شده از طریق پیامک یا اپلیکیشن امنیتی را برای تأیید هویت مورد نیاز فعال می‌کند.
نئوبانک‌ها معمولاً قابلیت‌هایی را در اختیار مشتریان قرار می‌دهند تا به طور فعال تراکنش‌ها و فعالیت‌های مالی خود را کنترل کنند که شامل اعلان‌های فوری در صورت تراکنش مشکوک، قابلیت قطع وصل دستگاه‌های معتبر و تایید تراکنش‌ها قبل از انجام نهایی می‌شود.
نئوبانک‌ها از الگوریتم‌ها و مدل‌های هوش مصنوعی برای تشخیص الگوهای تقلبی در تراکنش‌ها استفاده می‌کنند.
نئوبانک‌ها کنترل دقیقی بر روی دسترسی‌های کاربران به اطلاعات حساب‌ها و سرویس‌های مختلف دارند. استفاده از مجوزهای دقیق برای کاربران و محدود کردن دسترسی به اطلاعات حساب‌ها و تراکنش‌ها در این دسته قرار دارد.
۶. مانیتورینگ و آمارگیری:
باید توجه داشت که امکانات امنیتی هر نئوبانک ممکن است متفاوت باشد و هر بانک ممکن است از روش‌ها و فناوری‌های امنیتی متفاوتی استفاده کند. اطلاعات امنیتی و جزئیات دقیق درباره امنیت نئوبانک‌ها باید از منابع معتبری مانند وب‌سایت و سیاست‌های امنیتی آنها دریافت شود.
نئو بانک‌ها، یا بانک‌های نوین، نقش مهمی در اقتصاد جهانی ایفا می‌کنند. این بانک‌ها از فناوری‌های نوین مانند اینترنت و فناوری اطلاعات برای ارائه خدمات مالی استفاده می‌کنند و از این رو به نوعی دیگر از بانک‌ها محسوب می‌شوند. در ادامه به بررسی 10 مورد از بهترین بانک‌های دیجیتالی جهان می‌پردازیم:
نوبانک (Nubank) یک شرکت برزیلی است که خدمات بانکی دیجیتال ارائه می‌دهد. این شرکت در سال 2013 تأسیس شد و نخستین کارت اعتباری و بانک مجازی برزیل را راه‌اندازی کرد. امروزه، نئوبانک به عنوان یکی از شرکت‌های فینتک بزرگ و موفق در آمریکای لاتین شناخته می‌شود.
نئوبانک از طریق برنامه موبایلی که برای سیستم‌عامل‌های iOS و Android عرضه شده است، خدمات مالی به افراد ارائه می‌دهد. مشتریان می‌توانند از طریق این برنامه حساب‌های بانکی خود را مدیریت کنند.
یکی از ویژگی‌های برجسته نوبانک، سادگی و سرعت در ارائه خدمات است. برای ایجاد حساب بانکی در این بانک، نیازی به مراجعه حضوری به یک شعبه بانکی نیست و مشتریان می‌توانند فقط با استفاده از برنامه موبایل حساب خود را ایجاد کنند. همچنین، نوبانک برخلاف بانک‌های سنتی، هزینه‌های معمول مانند هزینه صدور کارت و هزینه سالیانه را از مشتریان خود دریافت نمی‌کند.
SoFi (Social Finance) و نئو بانک دو شرکت مجزا هستند که در زمینه خدمات مالی فعالیت می‌کنند. سوفی یک شرکت آمریکایی است که خدماتی مانند وام دانشجویی، وام مسکن، سرمایه‌گذاری و بیمه را ارائه می‌دهد. شرکت SoFi ابتدا با ارائه خدمات وام دانشجویی شروع به فعالیت کرد و سپس خطوط تجارت خود را به سایر خدمات مالی گسترش داد. همچنین، SoFi از طریق برنامه موبایلی که برای سیستم‌عامل‌های iOS و Android عرضه شده است، خدمات مالی خود را به مشتریان ارائه می‌دهد.
Chime یک شرکت آمریکایی فینتک است که خدمات بانکی دیجیتال را ارائه می‌دهد. آنها از طریق برنامه موبایلی که برای سیستم‌عامل‌های iOS و Android عرضه شده است، به مشتریان خدمات مالی مانند حساب‌های جاری، کارت بانکی، تراکنش‌های مالی، پرداخت قبوض و انتقال پول ارائه می دهند. یکی از ویژگی‌های برجسته Chime، برنامه پاداش Chime است که به مشتریان امکان می‌دهد از خدمات بانکی استفاده کنند و برای هر تراکنش خرید خود به صورت خودکار پاداش دریافت کنند.
“رِوالوت” (Revolut) بالاترین رتبه‌بندی را در میان بانک‌های نئوبانک مستقر در انگلستان دارد.
این شرکت که در سال ۲۰۱۵ تأسیس شده است، با سرعتی شگفت‌انگیز رشد کرده و در حال حاضر بیش از ۳۵ میلیون کاربر حقیقی و بیش از ۵۰۰ هزار کاربر تجاری دارد. حدود ۶۰۰۰۰ نفر نیز به این شرکت کمک می‌کنند.
هدف کلی رِوالوت، ساده‌سازی امور مالی است. این شرکت حساب‌هایی برای تبادل ارز، کارت‌های دبیت، کارت‌های مجازی، Apple Pay، معاملات بورسی و رمزارزها و سایر خدمات مشابه ارائه می‌دهد و تا ۲۵۰ میلیون تراکنش ماهانه را پردازش می‌کند.”
N26 یک نئوبانک مستقر در آلمان است که خدمات بانکی دیجیتال را ارائه می‌دهد. این شرکت در سال ۲۰۱۳ تأسیس شد و به خاطر اپلیکیشن بانکی موبایل کاربرپسند و ویژگی‌های نوآورانه‌اش شهرت یافته است.
N26 خدمات مالی مختلفی ارائه می‌دهد که شامل حساب‌های جاری، کارت‌های دبیت و حساب‌های پس‌انداز می‌شود. از طریق برنامه موبایل، مشتریان می‌توانند به صورت آنلاین حساب‌های خود را مدیریت کنند، تراکنش‌های مالی انجام دهند و از امکاناتی مانند پرداخت‌های موبایلی و انتقال پول به دیگران استفاده کنند.
N26 در کشورهای مختلف شعبه دارد و با استفاده از فناوری و سیستم‌های خودکار، تجربه بانکی مدرن و ساده‌تری را به مشتریان خود ارائه می‌دهد.
Monzo یک نئوبانک مستقر در انگلستان است که خدمات بانکی دیجیتال را ارائه می‌دهد. شرکت Monzo در سال ۲۰۱۵ تأسیس شد و به سرعت جایگاه و شهرت بالایی در عرصه بانکداری دیجیتال کسب کرده است.
Monzo از طریق برنامه موبایل به مشتریان امکان مدیریت حساب‌های جاری و کارت‌های پیش پرداخت را می‌دهد. این نئوبانک با استفاده از فناوری پیشرفته، تجربه بانکی ساده‌تر و شفاف‌تری را برای مشتریان خود فراهم می‌کند.
بیشتر بخوانید:
اینستاگرام به‌دلیل اعتیادآوربودن، زیر ذره‌بین اتحادیه اروپا می‌رود
Monzo برخلاف بانک‌های سنتی، کارمزد‌های بالا را به حداقل رسانده و به مشتریان خود اجازه می‌دهد تا به راحتی و به صورت آنلاین تراکنش‌های مالی انجام دهند. این شرکت همچنین امکاناتی مانند اعتبار مجازی و اعلانات بلافاصله در مورد تراکنش‌ها را ارائه می‌دهد.
Varo Bank یک نئوبانک مستقر در ایالات متحده آمریکا است که خدمات بانکی دیجیتال را ارائه می‌دهد. شرکت Varo Bank در سال ۲۰۱۵ تأسیس شد و با ارائه خدمات مبتنی بر فناوری، به توسعه و شهرت پیدا کرده است.
این نئوبانک با استفاده از رویکرد مبتنی بر داده‌ها و هوش مصنوعی، ابزارهای مالی هوشمندی را برای مشتریان خود ایجاد می‌کند.
Varo Bank همچنین ابزارهای مدیریت مالی مانند بودجه‌بندی، پیشنهادهای هوشمند برای صرفه‌جویی و ابزارهای امنیتی را به مشتریان ارائه می‌دهد. با تمرکز بر نوآوری و تکنولوژی، به دنبال ارائه امنیت و کارآیی برتر در خدمات بانکی به مشتریان خود است.
Starling Bank یک نئوبانک انگلیسی است که خدمات بانکی دیجیتال را ارائه می‌دهد. این شرکت در سال ۲۰۱۴ تأسیس شد و به سرعت به یکی از معروف‌ترین نئوبانک‌ها در انگلستان تبدیل شده است
Starling Bank از مزایایی مانند پرداخت با موبایل ، اعتبار مجازی، ابزارهای مدیریت مالی، و امکان مسافرت بین‌المللی بدون هزینه ارزی برخوردار است. همچنین، این بانک امکانات امنیتی پیشرفته‌ای را برای حفاظت از اطلاعات و اموال مالی مشتریان فراهم می‌کند.
Atom Bank یک نئوبانک مستقر در انگلستان است که خدمات بانکی دیجیتال را ارائه می‌دهد. این شرکت در سال ۲۰۱۴ تأسیس شد.
Atom Bank با استفاده از الگوریتم‌های هوشمند، ابزارهای مالی هوشمندی مانند بودجه‌بندی و پیشنهادهای مالی را به مشتریان ارائه می‌دهد. امنیت و حفاظت از اطلاعات و اموال مالی مشتریان از اولویت‌های این بانک است.
Upgrade یک نئوبانک مستقر در ایالات متحده آمریکا است که خدمات بانکی دیجیتال را ارائه می‌دهد. این شرکت در سال ۲۰۱۶ تأسیس شد و به تدریج به یکی از پرطرفدارترین و معروف‌ترین نئوبانک‌ها در ایالات متحده تبدیل شده است.
Upgrade از مزایایی مانند مدیریت اقساط، قابلیت پرداخت‌های بین‌المللی و ابزارهای مالی هوشمند برخوردار است.
این نئوبانک با استفاده از فناوری و رویکردهای نوین، بهبود مستمر در خدمات خود را هدف قرار داده است و به عنوان یکی از بانک های دیجیتال برجسته در صنعت بانکداری نوین شناخته می‌شود.
نئوبانک‌ها کاربردهای متنوعی در صنعت بانکداری و خدمات مالی دارند. در ادامه تعدادی از کاربردهای نئوبانک‌ها را بررسی می‌کنیم:
نئوبانک‌ها امکان افتتاح و مدیریت حساب‌های جاری دیجیتال را به مشتریان خود ارائه می‌دهند. این حساب‌ها معمولاً با قابلیت‌هایی مانند پرداخت‌های موبایلی، مدیریت بودجه و ابزارهای مالی هوشمند همراه هستند.
نئوبانک‌ها کارت‌های اعتباری را به صورت دیجیتال یا فیزیکی به مشتریان ارائه می‌دهند. این کارت‌ها معمولاً با قابلیت‌هایی مانند پرداخت‌های بین‌المللی و امکانات امنیتی پیشرفته همراه هستند.
نئوبانک‌ها با استفاده از الگوریتم‌ها و ابزارهای مالی هوشمند، به مشتریان امکان بودجه‌بندی و مدیریت مالی بهبود یافته را ارائه می‌دهند.
نئوبانک‌ها امکان پرداخت با برنامه‌های همراه بانک روی موبایل را فراهم می‌کنند. این امکان به مشتریان اجازه می‌دهد به سرعت پرداخت‌ها را انجام داده و تراکنش‌های مالی را مدیریت کنند.
نئوبانک‌ها با تمرکز بر فناوری و امنیت، خدمات بانکی امن و مطمئنی را به مشتریان خود ارائه می‌دهند. از جمله امکانات امنیتی شامل تشخیص تقلب، اعتبار مجازی و کنترل قابلیت‌های کارت‌ها می‌شود.
نئوبانک‌ها برای تشخیص تقلب در تراکنش‌ها از الگوریتم‌ها و مدل‌های هوش مصنوعی استفاده می‌کنند. این الگوریتم‌ها و مدل‌های هوش مصنوعی بر اساس الگوها و رفتارهای مشتریان و تراکنش‌ها، الگوهای تقلبی را شناسایی می‌کنند. درادامه تعدادی از روش‌های معمول استفاده شده توسط نئوبانک‌ها برای تشخیص تقلب را بررسی می‌کنیم:
الگوریتم‌های هوش مصنوعی می‌توانند الگوهای غیرمعمول و ناهنجار در تراکنش‌ها را شناسایی کنند. برای مثال، اگر یک مشتری در یک بازه زمانی کوتاه تعداد زیادی تراکنش انجام دهد که با الگوهای قبلی خود همخوانی ندارد، ممکن است به عنوان یک الگوی غیرمعمول شناخته شود و در نتیجه به عنوان تراکنش مشکوک معلق شود.
الگوریتم‌های هوش مصنوعی می‌توانند الگوهای مکانی و زمانی در تراکنش‌ها را تحلیل کنند. برای مثال، اگر یک تراکنش از مکان دوری از محل زندگی مشتری انجام شود یا در زمانی که معمولاً مشتری در حال خرید نیست، انجام شود، ممکن است به عنوان تراکنش مشکوک شناخته شود.
نئوبانک‌ها می‌توانند مدل‌های یادگیری ماشین را برای تشخیص تقلب در تراکنش‌ها به کار ببرند. این مدل‌ها با آموزش روی داده‌های تراکنش‌های قبلی و تاریخچه رفتار مشتری، الگوهای تقلبی را شناسایی می‌کنند. به عنوان مثال، مدل‌های یادگیری ماشین می‌توانند الگوهایی مانند تراکنش‌های بالا، تراکنش‌های غیرمعمول در موقعیت جغرافیایی خاص، یا تراکنش‌هایی که با الگوهای رفتاری مشتری همخوانی ندارند ،تشخیص دهند.
برخی نئوبانک‌ها از اطلاعات و تجربیات دیگر مشتریان برای تشخیص تقلب استفاده می‌کنند. به طور مثال، اگر یک مشتری یک تراکنش مشکوک را گزارش دهد، اطلاعات مشابه می‌تواند به عنوان اطلاعات مرجع برای تشخیص تقلب در تراکنش‌های بعدی استفاده شود.
نئوبانک‌ها برای مقابله با روش‌های تقلب جدید و پیشرفته، الگوریتم‌ها و مدل‌های هوش مصنوعی خود را به روزرسانی می‌کنند. این به معنای اضافه کردن الگوریتم‌های جدید، بهبود الگوریتم‌های موجود و انجام آزمایشات و آزمون‌های مداوم بر روی سیستم‌های تشخیص تقلب است.
سخن پایانی
با توجه به رشد روزافزون فناوری و افزایش استفاده از اینترنت، نئو بانک‌ها در حال تبدیل شدن به یکی از اجزای اصلی اقتصاد جهانی هستند. آنها با ارائه خدمات مالی سریع، آسان و هوشمند، نقش مهمی در تسهیل تجارت و تبادلات اقتصادی جهانی ایفا می‌کنند. همچنین، این بانک‌ها با ارائه خدمات مالی به منظور حمایت از کسب و کارهای کوچک و متوسط و افراد غیرمتعهد، نقش مهمی در توسعه اقتصادی جهانی ایفا می‌کنند.
ایمیل پشتیبانی: ReadyStudio.ir@gmail.com
